รีไฟแนนซ์บ้านคุ้มไหม คำนวณจุดคุ้มทุนเทียบดอกเบี้ย พร้อมสูตรคิดจริง 2569

§1 หลักการคำนวณจุดคุ้มทุนในการรีไฟแนนซ์บ้าน

การรีไฟแนนซ์บ้านช่วยลดภาระดอกเบี้ยลงจากอัตราลอยตัวปกติ (เช่น 6.5% - 7.0%) เหลืออัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยโปรโมชันย้ายค่าย (ประมาณ 3.0% - 3.5%) แต่ต้องนำส่วนต่างประหยัดดอกเบี้ยมาหักลบกับค่าธรรมเนียมการย้ายแบงก์เสียก่อน

§2 ตารางตัวอย่างการคำนวณเปรียบเทียบส่วนต่างดอกเบี้ย vs ค่าใช้จ่ายย้ายธนาคาร (ยอดหนี้ 3 ล้านบาท)

§3 Retention vs Refinance เลือกแบบไหนดีกว่ากัน

หากไม่อยากเสียเวลาและค่าใช้จ่ายย้ายธนาคาร สามารถยื่นเรื่องขอปรับลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิมเรียกว่า **Retention** แม้อาจได้ดอกเบี้ยสูงกว่ารีไฟแนนซ์ประมาณ 0.3% - 0.5% แต่ไม่ต้องเสียค่าจดจำนองใหม่ 1.0% และไม่ต้องเตรียมเอกสารรายได้ใหม่

❓ คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

Q1: รีไฟแนนซ์ก่อนครบ 3 ปี เสียค่าปรับเท่าไหร่?

ตอบ: สถาบันการเงินส่วนใหญ่คิดค่าปรับไถ่ถอนก่อนกำหนด (Prepayment Penalty) ในอัตรา 3.0% ของยอดเงินต้นคงเหลือ